它得到了大力推广，甚至与优惠利率相匹配。住房改造贷款一度成为上海银行吸引客户的“精装工程”。然而，仅仅三年半之后，“精装工程”就走过了辉煌，走上了衰落之路。人们不买，银行呢？恐怕这很尴尬，但这是必要的。

高调亮相现在已经暂停。

就在一年前，个人住房装修贷款仍是上海各大银行的热门项目。条件不断放宽，主要体现在数量和时限上。此外，如果抵押贷款和个人装修贷款放在同一家银行，客户甚至可以享受优惠利率。

中国工商银行上海分行规定贷款额度为20万元，还款期限为5年。2004年1月，贷款金额放宽至抵押房屋评估价值的70%，还款期放宽至10年。换句话说，如果一栋房子的评估价值是100万元，装修贷款申请人最多可以借70万元。

现在，这样的好事已经过去很久了。房屋修缮贷款不仅失去了这些诱人的条件，甚至低调到了关门和更名的地步。今天，农行上海分行证实，农行的住房改造贷款已于5月底暂停。目前，贷款是否被取消或纳入其他个人贷款项目仍在等待讨论。工行上海分行的房屋装修贷款也被取消，与其他贷款合并为“暗贷”。

如果利率太高，最好换成商业贷款。

“在上海，从银行借钱装修的人并不多，”一家银行的个人理财部门的一名人士表示。他介绍说，在银行办理按揭贷款的100人中，有99人不想申请住房装修贷款，而且几年来，来自大银行的个人装修贷款一直很少。去年银行推出贴现后，在一段时间内反应良好，但只是昙花一现。现在随着利率的提高，住房装修贷款的利率也不得不提高，使得它的吸引力降低。

装修贷款利率有多高？例如，6个月至1年的装修贷款利率为5.58%，1年至3年为5.76%，3年至5年为5.85%。与超过5年的个人住房贷款利率(10%的折扣)相比，利率仅为5.51%。有经济头脑的精明买家自然会计算出这样的账单，也就是说，装修贷款可以转化为房屋贷款。最初，房屋贷款的首付款可以是50%，然后变成30%的首付款，这样可以节省装修费用。这样，装修贷款就可以转换成利率低得多、还款期长的房屋贷款。

将目标转向信用卡消费信贷

既然公民不购买，银行就不能强制购买。停止装修贷款后，银行自然可以找到其他赚钱的方法。业内人士指出，许多银行已经意识到，一些个人贷款业务已经成为“鸡肋”。既然它们是“鸡肋”，就没有必要想任何方法来推广它们。保持低调也是好的。“事实上，许多银行并没有说他们不会做一些业务量小的消费贷款业务，但事实上他们并没有这样做。”

一些业务量小的个人消费信贷将发展成为信用卡消费信贷。目前，许多银行的信用卡都推出了购物分期还款，并有一定期限的无息优惠。信用卡将是银行未来发展消费信贷的一个关键点。

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